Pilonul I: sistemul public
Contribuțiile plătite astăzi finanțează pensiile plătite astăzi. Ceea ce se acumulează pentru tine nu este o sumă de bani, ci un drept exprimat în puncte de pensie. Punctele se acordă în funcție de raportul dintre venitul tău brut și salariul mediu brut pe economie: un an lucrat la nivelul salariului mediu înseamnă, ca principiu, un punct.
- Punctele anuale reflectă cât ai câștigat raportat la media pe economie în acel an.
- Punctele de stabilitate sunt puncte suplimentare acordate pentru vechimea peste anumite praguri.
- Pensia publică rezultă din înmulțirea totalului de puncte cu valoarea punctului de referință, stabilită prin lege.
Pilonul II: fondul privat obligatoriu
O parte din contribuția de asigurări sociale este direcționată către un fond privat administrat, unde banii sunt investiți. Spre deosebire de Pilonul I, aici există un activ personal, cu o valoare vizibilă, care crește din contribuții și din randamentul investițiilor. Fondurile sunt supravegheate de autoritatea de reglementare a pieței financiare.
Cele două piloane interacționează
Pentru că o parte din CAS merge către Pilonul II, punctele estimate pentru viitor în Pilonul I sunt ajustate proporțional în calculul Alevanta. Punctele deja acumulate și cele de stabilitate nu sunt afectate de această ajustare.
Ce influențează pensia viitoare
- Nivelul veniturilor pe care se plătesc contribuții, raportat la media pe economie.
- Numărul de ani de contribuție, inclusiv perioadele lipsă.
- Vârsta efectivă de pensionare.
- Valoarea punctului de referință la momentul pensionării.
- Randamentul obținut de fondul de Pilon II și durata acumulării.
De ce orice estimare este incertă
O estimare făcută cu 25 de ani înainte de pensionare presupune stabilitatea unor variabile care, istoric, nu au fost stabile: legislația, valoarea punctului, evoluția salariului mediu, randamentele investiționale, propriul tău parcurs profesional. Rezultatul are valoare de ordin de mărime și de instrument de comparație între scenarii, nu de prognoză.
Cum se citește un rezultat
- Un rezultat de tipul „aproximativ 3.200 lei pe lună” nu înseamnă că vei primi 3.200 de lei.
- Înseamnă: dacă regulile actuale și ipotezele introduse se mențin, ordinul de mărime este acesta.
- Valoarea reală a estimării apare în comparație: ce se schimbă dacă lucrezi încă trei ani, sau dacă venitul crește.
Valorile din exemplu sunt alese pentru ilustrare, nu sunt o ofertă și nu reflectă condițiile unui produs anume.
Gradul de înlocuire a venitului
Este raportul dintre pensia estimată și venitul dinaintea pensionării. Un grad de înlocuire de 40% înseamnă că venitul lunar scade la mai puțin de jumătate. Este indicatorul cel mai util pentru planificare, pentru că traduce o cifră abstractă într-o consecință concretă asupra nivelului de trai. Îl poți estima în Calculatorul Pensie.
Calculator Pensie
Estimează pensia din Pilonul I și Pilonul II și vezi gradul de înlocuire a venitului.