Ce calculează acest instrument?
Estimarea are două componente: pensia publică, obținută din punctele de pensie acumulate și estimate, și renta lunară care ar putea rezulta din activul acumulat în fondul privat obligatoriu. Rezultatele sunt afișate separat și cumulat.
Cum funcționează sistemul de pensii?
Sistemul public funcționează pe bază de redistribuire: contribuțiile plătite astăzi finanțează pensiile plătite astăzi, iar pentru contributor se acumulează puncte, nu bani. Fondul privat obligatoriu funcționează pe bază de capitalizare: contribuțiile sunt investite, iar activul rezultat îți aparține. Explicația detaliată a celor doi piloni.
Pilonul I și Pilonul II
- Pilonul I: puncte acordate în funcție de raportul dintre venitul tău și salariul mediu brut, plus puncte de stabilitate pentru vechime.
- Pilonul II: activ personal investit, din care se estimează o rentă lunară la pensionare.
- Pentru că o parte din CAS merge către Pilonul II, punctele estimate pentru viitor în Pilonul I sunt ajustate proporțional în calcul.
Ce reprezintă o estimare a pensiei?
Este un rezultat condiționat: presupune că regulile actuale rămân valabile, că veniturile evoluează conform ipotezelor introduse și că randamentul fondului privat se menține la nivelul ales. Niciuna dintre aceste condiții nu este garantată.
Ce influențează pensia viitoare?
- Nivelul veniturilor pe care se plătesc contribuții, raportat la media pe economie.
- Numărul total de ani de contribuție și eventualele perioade lipsă.
- Vârsta la care te pensionezi.
- Valoarea punctului de referință aplicabilă la momentul pensionării.
- Randamentul și durata acumulării în Pilonul II.
Cum interpretăm rezultatul?
Cifra cea mai utilă nu este suma lunară, ci gradul de înlocuire a venitului: raportul dintre pensia estimată și venitul de dinaintea pensionării. El arată cât de mult ar scădea nivelul de trai și cât ar trebui acoperit din economii proprii.
Cum folosești estimarea în practică
- Rulezi scenariul de bază, cu situația actuală.
- Rulezi un al doilea scenariu cu trei ani în plus de contribuție sau cu un venit mai mare.
- Compari diferența: aceasta este informația fiabilă, nu valoarea absolută a fiecărui scenariu.
Valorile din exemplu sunt alese pentru ilustrare, nu sunt o ofertă și nu reflectă condițiile unui produs anume.
De ce rezultatul este orientativ
- Legislația pensiilor s-a modificat de mai multe ori și se poate modifica din nou.
- Coeficientul actuarial folosit pentru Pilonul II este o simplificare a tabelelor administratorilor.
- Istoricul complet de contribuții este cunoscut doar de casa de pensii.
- Inflația viitoare nu este modelată, deci puterea de cumpărare reală poate diferi.
Ce trebuie să ai în vedere
Estimarea nu are valoare oficială. Documentul de referință este decizia de pensionare, iar situația punctelor acumulate poate fi solicitată de la casa de pensii. Dacă introduci punctele oficiale în calculator, estimarea devine mai apropiată de realitate.